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零售金融
非法金融中介為謀取非法利益，通過幫助借款人包裝貸款、提供過橋墊資、不規(guī)范營銷等手段，嚴(yán)重危害金融財(cái)產(chǎn)安全和金融管理秩序。
非法金融中介活躍在消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，主要手段套路有哪些？
1.“假按揭”。虛構(gòu)房產(chǎn)交易,偽造或協(xié)助交易雙方偽造虛假客戶資料、偽造房屋產(chǎn)權(quán)文件、抵押登記手續(xù)、“假首付”、“零首付”、“陰陽合同”等資料，以及蓄意虛高房產(chǎn)成交價(jià)格。
2.“假用途”。編造虛假“消費(fèi)貸”、“經(jīng)營貸”背景材料，資金被挪用。
3.“偽宣傳”。假借銀行名義虛假宣傳，收取高額費(fèi)用、搭售產(chǎn)品等不當(dāng)營銷行為。
4.“真違規(guī)”。為賣房人或購房人提供“首付貸”、“過橋貸”、“以貸轉(zhuǎn)貸”、“轉(zhuǎn)貸”、“尾款貸”、“贖樓貸”等違規(guī)融資。非法收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開客戶個(gè)人信息及相關(guān)數(shù)據(jù)，或非法泄露、出售客戶信息。
非法金融中介行為可能給金融消費(fèi)者帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)？
1.非法金融中介提供服務(wù)，巧立名目收取各項(xiàng)費(fèi)用，消費(fèi)者容易陷入高額收費(fèi)陷阱。
2.消費(fèi)者向非法金融中介提供個(gè)人信息，中介再將個(gè)人信息用于非法用途，造成個(gè)人信息泄露。
3.消費(fèi)者配合非法金融中介在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，像提供虛假資料、虛構(gòu)用途等行為都已涉嫌違法犯罪，一不小心即走上違法犯罪之路。
4.非法金融中介行為一旦被識破，消費(fèi)者很有可能被列入業(yè)務(wù)黑名單，從此在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得正當(dāng)金融服務(wù)的訴求將極大受到限制，對消費(fèi)者造成極大影響。
消費(fèi)者如何防范非法金融中介？
1.有正當(dāng)金融服務(wù)需求一定要認(rèn)清找準(zhǔn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，可以在國家金融監(jiān)管部門官方渠道查詢核實(shí)，不要隨意在網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)上搜索、點(diǎn)擊金融服務(wù)廣告。
2.不要輕信中介有快捷通道、能省錢、有熟人、就算不符合條件也能批、高回報(bào)等花言巧語，緊記天上不會掉餡餅，沒有免費(fèi)的午餐。
3.與中介簽訂合同時(shí)，一定要謹(jǐn)慎閱讀合同條款，特別關(guān)注費(fèi)用、義務(wù)、違約責(zé)任等重點(diǎn)內(nèi)容，以免陷入合同中的霸王條款、非法條款陷阱。
4.合作過程中注意保存各種如合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等重要證據(jù)。保護(hù)好個(gè)人信息，不要輕易對外提供如個(gè)人身份證、銀行卡、密碼等敏感信息。
5.一旦發(fā)現(xiàn)自己被非法金融中介侵犯合法權(quán)益，要第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門尋求幫助，協(xié)助有關(guān)部門追究非法金融中介的法律責(zé)任，實(shí)現(xiàn)維權(quán)。
6.平時(shí)要多加強(qiáng)對金融基礎(chǔ)知識的了解，提高自身金融素養(yǎng)，增強(qiáng)自身防范風(fēng)險(xiǎn)意識和能力。
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